بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی، بیمه ای است که ریسک‌های سفر بیمه‌گزار را در خارج از کشور تحت پوشش قرار می‌دهد. ریسک های سفر می‌توانند شامل بیماری‌های ناشی از سفر نظیر سرماخوردگی شدید، مسمومیت یا حوادث مربوط به سفر نظیر گم شدن یا تاخیر در رسیدن چمدان و بار مسافر، بروز مشکلات حقوقی و... باشند. بیمه مسافرتی برای اخذ ویزا برای سفر به برخی کشورها الزامی است. با توجه به خطرات مذکور، حوادث پیش‌بینی نشده و هزینه‌های سنگین درمان در سفرهای خارجی، برای مسافرین خارج از کشور امری ضروری تلقی می‌گردد.
انواع بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی به دو دسته زیر تقسیم می‌شود:
1. بیمه مسافرتی خارج از کشور
2. بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی
بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی
این بیمه همان بیمه حوادث انفرادی است. پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی یا گروهی به شرح زیر است:
•    جبران غرامت فوت
•    نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم
•    جبران هزینه‌های پزشکی
•    غرامت روزانه
بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی
بیمه مسافرتی خارجی به دو دسته تقسیم می‌شود. بیمه مسافرتی شینگین و بیمه مسافرتی کشورهای غیر شینگین. مناطق تحت پوشش این بیمه‌نامه شامل موارد زیر است:
1. سراسر جهان
2. سراسر جهان به‌جز آمریکا و کانادا
3. کشورهای اتحادیه اروپا و عضو شنگن
4. منطقه حوزه خلیج فارس
5. آفریقا و خاورمیانه
6. ترکیه
7. عربستان سعودی
8. عراق و سوریه
بیمه مسافرتی سفرهای خارجی در قالب بیمه‌های زیر ارائه می‌شوند.
بیمه مسافرتی دانشجویی
بیمه مسافرتی دانشجویی، برای دانشجویانی که برای تحصیل به خارج از کشور می‌روند، صادر می‌شود. بیمه ویزای تحصیلی نام دیگر این بیمه‌نامه است و برای دانشجویان یک سال اعتبار دارد.
بیمه مسافرتی با پوشش کرونا
سقف پوشش‌ها و تعهدات بیمه‌گر در بیمه مسافرتی با پوشش کرونا بیشتر از بیمه مسافرتی عادی است. افزون‌بر آن، بخش قابل توجهی از هزینه‌های احتمالی درمان بابت قرنطینه ناشی از کرونا را شامل می‌شود.
بیمه مسافرتی شنگن
خرید بیمه مسافرتی شنگن برای افرادی که قصد سفر به کشورهای حوزه شنگن را دارند؛ اجباری است. بنابراین، بدون داشتن این بیمه، ویزای شینگن برای فرد صادر نمی‌شود. 28 کشور اتحادیه اروپا عضو شنگن هستند.
نکته: بیمه مسافرتی برای سفر به کانادا هم اجباری است.
بیمه مسافرتی SOS
شرکت SOS، یکی از شرکت‌های کمک رسان است که خدمات بیمه مسافرتی را به بیمه‌گران داخلی ارائه می‌دهد. 
شرکت‌های کمک رسان بیمه مسافرتی خارج از کشور
شرکت‌های بیمه داخلی در سایر کشورها نمایندگی ندارند. بنابراین، از خدمات شرکت‌های بین‌المللی بیمه‌ای استفاده می‌کنند. شرکت‌های زیر با بیمه‌گران داخلی قرارداد دارند:
•    Allianz
•    Reise-Schutz
•    Mideast
•    Evasan
•    Remed Assistance
•    Iran Assistance
•    Swiss Assist
پوشش‌های بیمه مسافرتی
شرکت‌های بیمه‌گر، طرح‌ها و پوشش‌های متنوعی را برای بیمه مسافرتی خود ارائه می‌دهند. بیمه‌گزار با در نظر گرفتن عوامل مختلف می‌تواند، مناسب ترین بیمه مسافرتی را با پوشش‌های مدنظر انتخاب نماید. برخی از پوشش‌های بیمه مسافرتی خارج از کشور به شرح زیر هستند:
•    برگرداندن جسد بیمه‌گزار متوفی به ایران : اگر بیمه‌گزار در طول سفر خارجی خود فوت کند، شرکت کمک رسان هماهنگی‌ها و اقدامات لازم را جهت بازگرداندن جسد او به کشور محل اقامت به همراه تقبل کلیه هزینه‌ها انجام می‌دهد. بیمه مسافرتی در قبال پرداخت هزینه‌های خاکسپاری یا مراسم ترحیم مسئولیتی تقبل نمی‌کند.
•    بازگشت اعضای درجه یک بیمه‌گزار: در صورت فوت بیمه‌گزار یا بستری شدن او به مدت بیش از 10 روز در بیمارستان، اگر فرد همراه بیمه‌گزار قادر به بازگشت با وسیله نقلیه خود نباشد، شرکت کمک رسان هزینه بازگشت یکی از همراهان درجه یک بیمه‌گزار را پرداخت می‌کند.
•    هزینه‌های درمان و بستری شدن بیمه‌گزار هنگام بروز حادثه: شرکت کمک رسان هزینه درمان، بستری شدن، جراحی و معاینات پزشکی را تا سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه مسافرتی خارج از کشور پرداخت می‌کند. جراحات و صدمات حاد یا بستری شدن بیش از 24 ساعت فاقد فرانشیز هستند. ولی در موارد عادی‌تر، پوشش‌های بستری شدن و درمان مشمول فرانشیز 25 یورویی است. یعنی هزینه درمان و معاینات پزشکی هر چقدر باشد، پرداخت 25 یوروی آن به عهده بیمه‌گزار خواهد بود.
•    انتقال اضطراری یکی از اعضای درجه یک خانواده بیمه گزار: در صورت مبتلا شدن بیمه‌گزار به بیماری که نیازمند بستری شدن بیش از 10 روز در بیمارستان است، شرکت کمک رسان هزینه رفت‌وآمد و اقامت یکی از اعضای درجه یک خانواده بیمه‌گزار را با محل بستری شدن او تقبل می‌کند. شرکت‌های بیمه‌گزار برای سقف پوشش میزان هزینه تقبل شده و مدت زمان اقامت آن فرد، قوانین متفاوتی دارند.
•    هزینه‌های دندانپزشکی: شرکت کمک رسان فقط هزینه معالجه حضوری درمان‌های عفونت شدید دندان و لثه، دندان درد، کشیدن دندان را پرداخت می‌کند.
•    هزینه‌های دارو: : در صورت گم شدن داروهای ضروری همراه مسافر، شرکت بیمه‌گر هزینه ارسال مجدد داروهای موردنیاز بیمه‌گزار را تقبل می‌کند.
•    انتقال یا بازگرداندن بیمه‌گزار به کشورش در صورت بروز حادثه: اگر در طول سفر حادثه‌ای برای بیمه‌گزار رخ دهد، شرکت کمک رسان اقدامات لازم را برای انتقال او به بیمارستان، مرکز درمانی یا بازگرداندن او به کشورش انجام می‌دهد. همچنین درباره امکان مداوای او در مقصد بررسی و تصمیم‌گیری می‌کند.
•    هزینه بازگشت بیمه‌گزار به کشورش به علت فوت اقوام: در صورت فوت اقوام درجه یک یا دو بیمه‌گزار حین سفر، به نحوی که بیمه‌گزار قادر نباشد که با وسیله نقلیه خود یا وسیله نقلیه رزرو شده، به کشور مبدا برگردد، شرکت بیمه هزینه بازگشت او را پرداخت می‌کند. ارائه مدرک فوت اقوام نظیر گواهی فوت یا هر مدرک دیگر دال بر صحت این مطلب برای استفاده از پوشش یاد شده برای شرکت‌های بیمه‌گر سامان، پاسارگاد و پارسیان ضرورت دارد.
•    پیگیری و پرداخت هزینه مسائل حقوقی: : اگر مسائل حقوقی برای بیمه‌گزار پدید آید، شرکت‌های کمک‌رسان اقدامات حمایتی انجام می‌دهند. به عنوان مثال مسافر استفاده کننده از بیمه مسافرتی سامان، در صورت قرار گرفتن تحت پیگرد قانونی به دلیل عدم مراعات قوانین شهری یا وارد کردن خسارت به فرد دیگر، شرکت کمک رسان دفاع قانونی را تا سقف هزینه های 1500 یورو انجام می‌دهد.
•    مفقود شدن یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی: در صورتی که مدارک شناسایی بیمه‌گزار شامل گذرنامه، شناسنامه و گواهی‌نامه مفقود شده یا دزدیده شود، شرکت‌های کمک رسان هزینه مربوط به صدور مدارک المثنی را تا سقف معین پرداخت می‌کنند. سقف پوشش مفقود شدن یا سرقت مدارک شناسایی در شرکت‌های بیمه‌گر پاسارگاد، پارسیان و سامان 200 یورو است. بیمه مسافرتی سامان علاوه‌بر پوشش هزینه‌ای مفقودی یا سرقت مدارک شناسایی، اطلاعات ارگان‌های کنسولگری، سفارتخانه و ... را در اختیار بیمه‌گزار قرار می‌دهد.
•    هزینه‌های مربوط به بار، مدارک سفر و تاخیر: شرکت‌های بیمه‌گر هزینه سرقت یا مفقودی بار، مدارک شخص و همچنین تاخیر در حرکت وسیله نقلیه مربوط به سفر را پرداخت می‌کنند.
•    حواله وجه نقد: اگر بیمه‌گزار پیش از سفر در کشور محل اقامت، مبلغ موردنیاز را در قالب چک، حواله یا وجه نقد نزد دفتر رسمی به بیمه‌گر بسپارد، می‌تواند با ارائه مدارک و ادله تاییدکننده این موضوع تا سقف مشخصی از شرکت کمک‌رسان در صورت مفقودی یا سرقت وجه نقد خود خسارت دریافت کند. شرکت‌های بیمه‌گر سامان، پاسارگاد و پارسیان، سقف مبلغ 850 یورویی را به عنوان سقف پوشش برای حواله وجه نقد لحاظ کرده‌اند.
•    بازگرداندن کودکان به ایران در صورت فوت یا بستری شدن سرپرست: : اگر مسافر بیمه‌گزار به علت فوت یا بیماری قادر به مراقبت و سرپرستی از فرزند خود در طول مدت زمان سفر نباشد، شرکت بیمه هزینه بازگشت فرزند تحت نظارت یک فرد بزرگسال را به کشور محل اقامت پرداخت می‌کند. هر یک از شرکت‌های بیمه‌گزار برای این پوشش بیمه‌ای شرط متفاوتی در تعیین سن کودک در نظر گرفته‌اند.

استثنائات پوشش‌های بیمه مسافرتی 
شرکت‌های کمک رسان ریسک‌های زیر را در بیمه‌نامه مسافرتی پوشش نمی‌دهند:
•    خسارات برآمده از حملات تروریستی، جنگ، آشوب و مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات جنایی یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح 
•    خسارات ناشی از بیمه‌گزار تحت درمان بیماری روانی یا دارای اختلال مشاعر یا درمان این نوع بیماری‎‌ها
•    صدمات ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله و ...
•    خسارت های ناشی از تشعشعات مواد هسته‌ای و رادیواکتیو
•    صدمات ناشی از ریسک‌های شغلی
•    خسارات ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در شرط بندی یا دعوا: (تنها استثنای این حالت، هنگام دفاع بیمه‌گزار از خود است.)
•    خسارات ناشی از بی‌توجهی یا بی‌احتیاطی جدی بیمه‌گزار یا اعمال متقلبانه او
•    صدمات یا مرگ ناشی از خودکشی 
•    هزینه‌های درمانی بیماری‌های سابق بیمه‌گزار: بیماری‌هایی که بیمه‌گزار قبل از سفر یا قبل از اعتبار بیمه‌نامه دچار آن بوده است.
•    صدمات ناشی از شرکت کردن یا تمرین بیمه‌گزار در رقابت‌ها و مسابقات ورزشی زیر نظر هر فدراسیون یا سازمان مشابه 
•    خسارات برای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور 
•    صدمات ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروها: اگر بدون نسخه پزشک تجویز شده باشد یا بیمه‌گزار قبل از سفر مصرف کرده باشد.
•    خسارات ناشی از حضور بیمه‌گزار در ورزش‌های خطرناک: منظور ورزش‌ها و اقداماتی است که عرفا خطرناک تلقی می‌شوند همانند موتورسواری، مشت زنی.
•    استفاده از شیوه‌ها و وسایل غیرمعمول حمل‌و‌نقل برای سفر
•    هزینه اقدامات پیشگیرانه نظیر واکسیناسیون 
•    مشکلات ناشی از اپیدمی بیماری‌ها در سراسر جهان 
•    اقدامات توانبخشی و وسایل مربوطه نظیر عصا و عینک
•    هزینه زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری 
قیمت بیمه مسافرتی خارج از کشور
شرکت‌های بیمه‌گر مختلف، قیمت‌های متفاوتی برای بیمه سفر ارائه می‌کنند. در تعیین حق بیمه مسافرتی عوامل مختلفی تاثیرگذار است. هرچه شرایط بهتر و پوشش‌های بیمه‌ای بیشتری ارائه شود، هزینه خرید بیمه مسافرتی بالاتر خواهد رفت. عوامل زیر در تعیین نرخ بیمه مسافرتی تاثیر می‌گذارند:
سن بیمه گزار 
طبقه‌بندی‌های مختلفی برای شرایط سنی بیمه‌گزاران تعریف شده‌اند. هریک از شرکت های بیمه برای هر یک از این طبقه‌بندی‌ها تعرفه خاصی را در نظر گرفته‌اند. دسته‌بندی‌های مختلف سنین بیمه‌گزاران به شرح زیر هستند:
•    یک تا 12 سال 
•    13 تا 65 سال
•    66 تا 70 سال
•    71 تا 75 سال 
•    76 تا 80 سال
•    81 تا 85 سال 
با افزایش سن، نرخ بیمه مسافرتی خارج از کشور افزایش می‌یابد. برای بازه سنی آخر، توافق نظر وجود ندارد و برخی از شرکت‌های بیمه به بالای 85 سال خدمات بیمه مسافرتی را ارائه نمی‌دهند. 
مدت زمان سفر
مدت زمانی که شرکت‌های بیمه‌گر برای بیمه مسافرتی خارج از کشور در نظر می گیرند:
•    یک الی هفت روز 
•    هشت الی پانزده روز 
•    شانزده الی بیست و سه روز 
•    بیست وچهار الی سی و یک روز 
•    سی و دو الی چهل و پنج روز 
•    چهل و شش الی شصت و دو روز 
•    شصت و سه الی نود و دو روز 
•    شش ماهه
•    یک ساله 
واضح است که هرچه تعداد روزهای سفر بیشتر باشد، حق بیمه مسافرتی بالاتر خواهد بود. اگر در طول سال، مرتبا سفرهای خارجی می‌روید، بیمه‌نامه‌های دارای مدت زمانی طولانی شش ماهه و یک ساله توصیه می‌شوند ولی شرکت‌های بیمه‌گر اندکی این دو نوع بیمه‌نامه را صادر می‌کنند.
پوشش بیمه مسافرتی از روزی که مهر خروج به گذرنامه بخورد، آغاز می شود. معمولا از زمان خریداری بیمه مسافرتی، مدت زمانی مشخص شش الی یک سال برای خروج از کشور وجود دارد. این تاریخ انقضای پوشش‌ها حتی برای بیمه‌های کوتاه مدت کمتر از 92 روز نیز صدق می‌کند.
کشورهای تحت پوشش بیمه مسافرتی 
کشورهای سراسرجهان در دسته‌بندی‌های مختلفی جای می‌گیرند. برخی از طرح‌های بیمه‌ای ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه‌گر دسته‌بندی‌های مختلفی را شامل می‌شوند که بیمه‌گزار با توجه به مقصد خود، یکی از این دسته‌بندی‌ها را انتخاب می‌کند:
•    کشورهای حوزه شنگن 
•    کشورهای منطقه سه (حوزه خاورمیانه، آفریقا و ترکیه)
•    کشورهای منطقه چهار (حوزه خلیج فارس به اضافه کشورهای عربستان، سوریه و عراق)
•    کشورهای منطقه دو (کشورهای جهان به جز آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن)
•    کشورهای منطقه دوازده (چین، تایلند ، مالزی و هند)
•    کشورهای منطقه یازده (ارمنستان،گرجستان، قبرس شمالی و دوبی) 
•    کل کشورهای جهان
هرچه حوزه منطقه مقصد وسیع تر باشد، قیمت بیمه بالاتر خواهد بود. اگر در مدت سفر، قصد سفر به یک کشور داشته باشید، از گروه کشورهای مطرح شده، به انتخاب آن کشور می‌پردازید ولی اگر قصد مسافرت به چندین کشور را داشته باشید، دقت نمایید که همه آن کشورها در یک منطقه کشورها قرار گیرند ولی اگر مقصدها در یک منطقه نباشند، گزینه کل کشورهای جهان پیشنهاد می‌گردد.

پوشش بیمه مسافرت خارج از کشور
بعضی از شرکت‌های بیمه‌گر برای بعضی از کشورها، امکان انتخاب پوشش مالی ارائه می‌دهند که این مساله نیز بر نرخ بیمه مسافرتی تاثیرگذار است .
سقف تعهدات
حداکثر میزان تعهد و مسئولیت شرکت بیمه‌گر در جبران خسارات حوادث وارده بر بیمه‌گزار را سقف تعهدات می‌نامند. طرح‌های مختلف بیمه مسافرتی، سقف تعهدات مختلفی دارند. هرچه میزان تعهدات بیمه‌گر بیشتر باشد، حق بیمه بالاتر خواهد بود.
در نهایت نرخ بیمه مسافرتی خارج از کشور با توجه به عوامل بالا و طرح بیمه‌ای انتخابی شرکت بیمه‌گر تعیین می‌گردد.
بهترین بیمه مسافرتی خارج از کشور 
بیمه‌گزار می‌تواند با توجه به معیارهای سقف تعهدات و پوشش‌های بیمه‌مسافرتی، سن بیمه‌گزار، کشورهای مقصد در بیمه مسافرتی، مدت زمان سفر و طرح‌های شرکت بیمه‌گر، بهترین بیمه مسافرتی مناسب خود را انتخاب نماید. شرکت‌های بیمه‌گر مختلفی بیمه مسافرتی را برای سفرهای خارجی ارائه می‌کنند: 
•    بیمه مسافرتی ملت 
•    بیمه مسافرتی سامان 
•    بیمه مسافرتی پاسارگاد 
•    بیمه مسافرتی پارسیان 
شیوه دریافت خسارت بیمه مسافرتی 
در صورت بروز حادثه در خارج از کشور، بیمه‌گزار باید سریعا با مراکز پاسخگویی تماس بگیرد. سپس، مشخصات بیمه‌نامه، تلفن و شرح مختصری از حادثه را بیان کند. همچنین، بیمه‌گزار هفت روز فرصت دارد که بستری شدن یا مشاوره پزشکی خود را به شرکت بیمه‌گر اعلام نماید. در صورت بروز خطر جانی، بیمه‌گزار سریعا باید بستری شده ودر اولین فرصت با شرکت بیمه‌گر تماس حاصل نماید.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه مسافرتی 
بیمه‌گزار برای دریافت خسارت از شرکت بیمه مدارک زیر را باید ارائه دهد:
•    اصل و کپی گذرنامه 
•    اصل صورت‌حساب‌های پرداختی و گزارش‌های هزینه‌ای 
•    اصل بیمه‌نامه مسافرتی 
•    عقد قرارداد با 55000 مرکز پزشکی در کل جهان 
•    پشتیبانی 24 ساعته در هر نقطه از جهان 
•    سقف پوشش‌های بیمه‌ای 50000 یورو