اما شخص ثالث کیست و بیمه شخص ثالث شامل چه پوشش‌هایی می‌باشد؟
منظور از شخص ثالث در این بیمه نامه کلیه افراد زیان دیده توسط راننده مقصر حادثه می‌باشد. بیمه شخص ثالث کلیه خسارت‌های جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث را تا سقف تعهدات بیمه جبران می‌نماید. همچنین در صورتی که طی حادثه راننده مسبب حادثه دچار آسیب بدنی شده باشد بیمه حوادث راننده خسارت‌های به وجود آمده را جبران می‌نماید.
خدمات بیمه شخص ثالث توسط کلیه شرکت‌های بیمه و مطابق قانون مصوب سال 1395 با نرخ‌های تقریبا یکسانی به مشتریان ارائه می‌شود.
بیمه شخص ثالث چه نوع خساراتی را پوشش میدهد؟
تعهدات بیمه شخص ثالث در دو دسته پوشش‌های مالی و جانی تقسیم می‌شوند. پوشش جانی کلیه خسارات و آسیب‌های بدنی وارده به اشخاص ثالث را جبران می‌کند. این خسارات شامل غرامت فوت و نقص عضو و هزینه‌های درمانی زیاندیدگان می‌باشد. پوشش مالی خسارات وارده به وسیله نقلیه و اموال زیاندیده (به جز راننده) را تا سقف تعهدات بیمه گر جبران می‌نماید. حداقل پوشش مالی در سال 1402 معادل 300میلیون ریال می‌باشد که بیمه گذاران با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانند آن را افزایش دهند. . همچنین بیمه شخص ثالث خسارت‌های جانی وارده به راننده مسبب حادثه را جبران می‌نماید. سقف جبران خسارت پوشش حوادث راننده  برابر با میزان دیه مرد مسلمان در ماه‌های غیر حرام می‌باشد.
حداکثر سقف پرداختی بیمه در صورت خسارت چقدر است؟
سقف افزایش پوشش خسارت مالی در شرکت‌های بیمه متفاوت است و حداقل بین 300 میلیون ریال تا سقف نصف دیه یک مرد مسلمان در ماه غیر حرام (خودروی متعارف ) که درسال 1402 معادل 6000 میلیون ریال می‌باشد قابل افزایش می‌باشد.
آیا ممکن است قرارداد بیمه شخص ثالث فسخ شود؟
فسخ بیمه نامه به معنی پایان تعهدات طرفین در قرار داد می‌باشد، در اکثر بیمه نامه‌ها فسخ بیمه نامه بر اساس شرایطی انجام می‌شود اما در خصوص بیمه شخص ثالث این موضوع متفاوت تر است . به طور کلی قرارداد بیمه شخص ثالث را نمی‌توان فسخ نمود. اما در صورت رخداد هر یک از شرایط زیر انجام این مورد امکان پذیر است :
1.    شرکت بیمه طرف قرارداد ورشکسته و در حالت تعلیق قرار بگیرد.
2.    دو فقره بیمه نامه شخص ثالث برای یک خودرو صادر شده باشد به طوری که تاریخ اعتبار آنها هم پوشانی داشته باشد. در این حالت بیمه نامه ای که دیرتر صادر شده باشد می‌بایست فسخ شود.
روش محاسبه بیمه شخص ثالث چگونه است؟
تعیین نرخ حق بیمه مستلزم دانستن اطلاعات خودرو است. به این معنی که قیمت بیمه نامه بر اساس شرایط هر خودرو و بیمه نامه ممکن است متفاوت باشد. بیایید با هم نگاهی به عوامل تاثیر گذار در محاسبه نرخ حق بیمه شخص ثالث بیاندازیم:
حق بیمه اعلام شده توسط بیمه مرکزی
عامل اصلی محاسبه حق بیمه شخص ثالث و میزان پوشش‌های جانی و مالی که روی بیمه نامه منظور می‌شود، دیه کامل یک انسان (مرد مسلمان) در ماه حرام است. عموما میزان دیه بصورت سالانه و در پایان سال و ابتدای سال جدید بر اساس رای قوه قضائیه اعلام می‌شود که بطور مثال: برای سال 1402دیه کامل در ماه حرام 12.000.000.000 ریال و برای ماه‌های عادی 9.000.000.000 ریال تصویب شده است. بر اساس دیه ماه‌های حرام و عادی و میزان پوشش مالی پایه، قیمت پایه برای بیمه ثالث محاسبه می‌شود که با اضافه و کم شدن تخفیفات و سایر شرایط بیمه نامه، قیمت بیمه ثالث محاسبه و اعلام می‌شود.
کاربری خودرو
کاربری خودرو از عوامل موثر و تعیین کننده میزان ریسک خودرو می‌باشد، برای مثال خودروهایی که کاربری تاکسی داشته باشند، در معرض حوادث رانندگی بیشتری بوده و بالتبع باید حق بیمه‌های بیشتری را پرداخت کنند. برای همین موضوع در بیمه ثالث کاربری خودرو بر اساس شخصی،تاکسی (درون شهری و برون شهری)، بارکش، آمبولانس و .... تقسیم بندی می‌شود. میزان افزایش حق بیمه طبق ماده 18 قانون بیمه شخص ثالث برای خودروی سواری با کاربری تاکسی برون شهری به میزان 20 درصد مشمول افزایش حق بیمه پایه می‌گردند.
جریمه دیرکرد
تمدید به موقع بیمه نامه شخص ثالث الزامیست و می‌بایست قبل از تاریخ اتمام بیمه نامه صورت گیرد. در صورت عدم تمدید بموقع بیمه نامه، به ازای هر روز دیرکرد می‌بایست جریمه پرداخت شود. جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالث به مبلغ بیمه نامه شخص ثالث اضافه می‌شود. نرخ جریمه بیمه بر اساس نوع خودرو و به صورت روز شمار و حداکثر به مدت یکسال (365 روز) محاسبه می‌شود. 
تخفیف بیمه
همه بیمه نامه‌های صادره امکان اعمال تخفیف بر حق بیمه را دارند. بیمه شخص ثالث نیز از این شرایط مستثنی نیست. هر چند که با تغییر قانون بیمه شخص ثالث تخفیفات مازاد بر عدم خسارت تقلیل یافت و به میزان 2.5 درصد قرار گرفت. با این حال تخفیفات عدم خسارت همچون قبل بر قیمت بیمه نامه تاثیر گذار بوده و تا سقف 70 درصد حق بیمه می‌تواند از حق بیمه کسر کند.
تخفیف عدم خسارت
در صورتی که خودروی شما در مدت ‌بیمه‌نامه دچار حادثه نشده باشد شرکت بیمه موظف است به تعداد سال‌های عدم استفاده از بیمه ثالث به بیمه گزار تخفیف دهد.

یک نکته جالب این که بر اساس قانون جدید ، بیمه شخص ثالث دارای خسارت تخفیفات بیمه ثالث از بین نمی‌روند و فقط تخفیفات بیمه نامه بر اساس خسارات ایجاد شده پلکانی کاهش می‌یابند.

مدت اعتبار بیمه نامه
مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث یکی از عوامل موثر بر نرخ حق بیمه بیمه شخص ثالث می‌باشد. معمولا بیمه نامه‌های ثالث یکساله می‌باشند اما امکان خرید بیمه نامه کوتاه مدت نیز وجود دارد. در نظر داشته باشید که خرید بیمه نامه شش ماهه به معنی پرداخت نصف حق بیمه یکساله نمی‌باشد، بنابراین خرید بیمه نامه یکساله از لحاظ اقتصادی به صرفه است.
بهترین زمان برای تمدید بیمه شخص ثالث
طبق قانون، بیمه نامه از ساعت صفر تاریخ شروع بیمه نامه تا ساعت 24  تاریخ انقضای بیمه نامه اعتبار دارد. بنابراین تمدید بیمه نامه می‌بایست قبل از اتمام بیمه نامه قبلی صورت گیرد. همانطور که میدانید پایان ساعات اداری و تعطیلات و هر گونه دلیل دیگر مانع از جریمه و جبران خسارت احتمالی نمی‌گردد.
بهترین زمان مناسب برای تمدید بیمه‌نامه بین 4 روز الی یه هفته زودتر از تاریخ انقضای بیمه‌نامه است. 
اما در این فاصله اگر تصادفی اتفاق بیافتد چه پیش می‌آید؟ در این حالت با توجه به اینکه بیمه نامه جدید از تاریخ اتمام بیمه نامه قبلی شروع می‌شود. جبران خسارت فعلی تحت پوشش بیمه نامه قبلی خواهد بود در این حالت با مراجعه به نمایندگی مورد نظر پس از صدور الحاقیه کسر تخفیفات، بیمه نامه قبلی خود را می‌توانید دریافت نمایید.
دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث چه عواقبی دارد؟
در واقع جریمه دیرکرد هر روز برابر است با حق‌بیمه کامل بدون تخفیف یک‌سال آن ماشین تقسیم بر 365 .  جریمه دیرکرد به حق‌بیمه سال جدید اضافه می‌شود. در صورتی که خودرویی توقیف و در پارکینگ راهنمایی و رانندگی باشد، مشمول جریمه دیرکرد ثالث نمی‌شود.
انتقال بیمه شخص ثالث
یکی از مهم ترین تغییرات قانون در سال 1395 شخص محور شدن بیمه شخص ثالث بوده است. بر اساس این قانون تخفیفات بیمه شخص ثالث متعلق به مالک خودرو بوده و در صورت خرید خودروی جدید می‌تواند تخفیفات را به آن انتقال دهد. در صورتی که راننده بیمه گذار قصد فروش خودرو داشته باشد میتواند تخفیفات عدم خسارت بیمه نامه را به خودروی جدید یا یکی از بستگان درجه اول مثل (پدر، مادر، همسر و فرزند) انتقال دهد.

تعریف خودروی متعارف
خسارت‌های وارد به خودرو‌های گران قیمت تا انجایی بود که  افراد مقصرمتحمل هزینه‌های بسیاری بابت جبران خسارت‌ها می شدند. بر اساس این قانون و تعریف گران ترین خودروی متعارف میزان خسارت‌های پرداختی برای همچین خودروهایی تغییر یافت. در مبنای این قانون گران ترین خودروی متعارف خودرویی است قیمت آن برابر با حداکثر نصف دیه در ماه حرام باشد. ( در سال 1402 برابر با 12.000.000.000 ریال ) بنابراین در تصادف با یک خودروی گران قیمت در صورتی که قیمت خودرو بیش از 600 میلیون تومان باشد خسارت پرداختی براساس خودرو متناظرمحاسبه می‌شود .
خرید بیمه شخص ثالث
با افزایش چشم گیر خودرو‌ها در سطح شهر و زندگی ماشینی دیگر نیازی نیست برای هر کاری به محل مورد نظر مراجعه کنیم. صنعت بیمه نیز همچون سایر کسب و کار‌ها به سمت خرید و فروش الکترونیکی پیش رفته است. بر این اساس خرید آنلاین بیمه شخص ثالث در کنار روش سنتی چند سالی است که مرسوم شده است. در شرایطی مثل شیوع ویروس کرونا دیگر نیازی به خروج از منزل برای تمدید بیمه نامه وجود ندارد. و به صورت آنلاین و تلفنی نیز قابل خریداری نیز می‌باشد.